J’ai passé la dernière semaine à discuter avec des propriétaires du nord-ouest de Calgary, où la récupération après les tempêtes de grêle est devenue une sorte de rituel saisonnier sinistre. Debout sur l’allée de Jeanne Laliberte à Panorama Hills, les dégâts de la tempête du mois dernier restent douloureusement visibles – revêtement déchiqueté, fenêtres criblées d’impacts, et un jardin qui semble être passé dans un robot culinaire.
« C’est la deuxième réclamation majeure en trois ans, » me confie Laliberte, en montrant sa propriété endommagée. « Mes primes avaient déjà augmenté de 32% après 2021. J’ai peur de demander ce qui va se passer maintenant. »
Elle n’est pas seule à s’inquiéter. Le Bureau d’assurance du Canada (BAC) vient de publier des chiffres actualisés montrant que la dévastatrice tempête de grêle de juin à Calgary a généré 164 millions de dollars de dommages assurés – presque le double des estimations initiales d’il y a quelques semaines.
Cette augmentation spectaculaire reflète une tendance préoccupante dans la relation de Calgary avec les intempéries. Ce qui avait commencé comme une évaluation préliminaire de 85 millions de dollars s’est transformé en quelque chose de bien plus conséquent pour les résidents et l’industrie de l’assurance.
Rob de Pruis, directeur national des relations avec les consommateurs et l’industrie au BAC, explique la forte hausse de l’évaluation des dommages: « Les estimations initiales capturent souvent les dommages immédiats et visibles. Au fur et à mesure que le traitement des réclamations avance, nous découvrons des problèmes structurels, des dégâts d’eau cachés et des complications dans la chaîne d’approvisionnement qui font grimper les coûts de manière significative. »
La tempête du 18 juin a balayé les communautés du nord de Calgary avec une fureur particulière. De la grêle de la taille de balles de golf a martelé les quartiers, notamment Panorama Hills, Country Hills et Coventry Hills pendant environ 15 minutes – brève mais brutale. Plus de 17 000 réclamations d’assurance ont été déposées jusqu’à présent, les dommages matériels représentant environ 80% du total, et les réclamations automobiles constituant le reste.
Pour mettre les choses en perspective, l’évaluation des dommages de 164 millions de dollars de cette tempête n’approche pas la catastrophique tempête de grêle de 2020 à Calgary, qui a entraîné 1,3 milliard de dollars de pertes assurées – la quatrième catastrophe naturelle la plus coûteuse de l’histoire canadienne. Mais les experts en assurance préviennent que la fréquence de ces événements crée un effet cumulatif sur le marché.
En traversant un centre commercial de Country Hills où des entrepreneurs remplaçaient le revêtement endommagé, j’ai parlé avec Alexa Castillo, une experte en sinistres senior avec plus de 15 ans d’expérience sur le marché de Calgary.
« Nous observons un modèle insoutenable, » a déclaré Castillo. « Les primes augmentent de 15 à 30 pour cent annuellement dans les zones à haut risque, les franchises ont doublé pour de nombreux propriétaires, et certaines propriétés deviennent presque inassurables sans modifications importantes. »
Les climatologues de l’Université de Calgary suivent ces phénomènes météorologiques de près. Le Dr Mohammad Safaei, un météorologue qui étudie les systèmes de tempêtes violentes en Alberta, m’a expliqué que ces événements montrent des tendances préoccupantes.
« Ce qui rend Calgary particulièrement vulnérable, c’est sa situation géographique, » a expliqué le Dr Safaei. « La proximité des Rocheuses crée des conditions idéales pour les orages supercellulaires. Le changement climatique amplifie ces effets, rendant les grêlons plus gros et les tempêtes plus fréquentes. »
Les chiffres confirment son évaluation. Selon les données d’Environnement Canada, l’Alberta connaît plus d’épisodes de grêle que toute autre province canadienne, Calgary se trouvant dans une région surnommée « l’Allée des tempêtes de grêle« . La ville a fait face à six tempêtes de grêle majeures depuis 2010, avec des dommages totaux dépassant 4 milliards de dollars.
Cette réalité météorologique remodèle les paysages immobilier et assurantiel de Calgary. Les nouveaux codes du bâtiment exigent maintenant des matériaux de toiture résistants aux impacts dans certaines zones, tandis que certains promoteurs font la publicité de « communautés résistantes à la grêle » avec des techniques et des matériaux de construction spécialisés.
Lors d’une réunion communautaire à Coventry Hills la semaine dernière, environ soixante résidents se sont rassemblés pour discuter de solutions collectives. Beaucoup ont exprimé leur frustration face aux compagnies d’assurance qui poussent pour des réparations standard plutôt que des améliorations qui pourraient prévenir les dommages futurs.
Martin Rivard, un entrepreneur à la retraite présent à la réunion, a partagé son expérience: « Je voulais des bardeaux résistants aux impacts qui résisteraient à ces tempêtes, mais mon assurance ne couvrait que le remplacement avec les mêmes matériaux standard. On a l’impression de jeter l’argent par les fenêtres. »
Le gouvernement provincial a pris note. Le ministère des Finances de l’Alberta a annoncé plus tôt ce mois-ci qu’il examinait les réglementations d’assurance spécifiquement autour des événements météorologiques graves. L’examen déterminera si les compagnies d’assurance devraient être tenues d’offrir des rabais pour les améliorations préventives.
Pete Karageorgos, directeur des relations avec les consommateurs au BAC, a expliqué la perspective de l’industrie: « L’assurance fonctionne en répartissant le risque entre de nombreux assurés. Lorsque les événements deviennent si fréquents dans des zones spécifiques, ce modèle fondamental s’effondre. Nous avons besoin de solutions impliquant les compagnies d’assurance, le gouvernement et les propriétaires travaillant ensemble. »
La Chambre de commerce de Calgary estime que les tempêtes de grêle coûtent maintenant à l’économie locale 50 millions de dollars supplémentaires par an en perte de productivité, au-delà des dommages directs. Les entreprises signalent des perturbations opérationnelles accrues, certaines sociétés perdant jusqu’à trois jours ouvrables après des tempêtes majeures.
Pour les Calgariens ordinaires comme Jeanne Laliberte, les détails techniques des polices d’assurance et de la science du climat importent moins que la réalité pratique de protéger leurs maisons.
« J’installe un revêtement en acier cette fois, » m’a-t-elle dit alors que nous terminions notre conversation. « Ça sort de mes économies, et oui, ça coûte plus cher. Mais je ne peux pas continuer à faire ça tous les deux ans. Parfois, il faut se protéger soi-même quand les systèmes autour de vous ne peuvent pas suivre. »
Alors que le nettoyage se poursuit dans les communautés du nord de la ville, la question n’est pas de savoir si une autre tempête de grêle majeure frappera Calgary, mais quand – et si l’industrie de l’assurance et les propriétaires seront mieux préparés la prochaine fois.
