L’arnaque sophistiquée à l’investissement en intelligence artificielle qui a coûté 150 000 $ à un résident de la Colombie-Britannique ne représente que la partie visible d’un iceberg grandissant qui menace la sécurité financière des Canadiens.
Après avoir examiné les dossiers d’enquête de la GRC et parlé avec des experts en cybersécurité, j’ai constaté que cette affaire suit un schéma inquiétant. La victime a reçu un message non sollicité via Facebook, promettant des rendements substantiels grâce à une plateforme d’investissement propulsée par l’IA. Ce qui a commencé comme un investissement apparemment innocent de 250 $ s’est transformé en un cauchemar à six chiffres.
« Ces fraudeurs ont perfectionné la manipulation psychologique, » explique Daniel Tobok, PDG de CYPFER, une entreprise canadienne de cybersécurité. « Ils établissent lentement la confiance, montrent des rendements fabriqués, puis augmentent progressivement la pression pour obtenir des investissements plus importants. »
La victime a rapporté avoir vu son investissement prétendument grimper à 400 000 $ sur un tableau de bord d’apparence professionnelle. Cependant, en tentant de retirer des fonds, elle a rencontré d’innombrables obstacles—des « taxes », « frais » et « pénalités » soudains sont apparus, soutirant davantage d’argent sans rien livrer en retour.
Le Centre antifraude du Canada a enregistré plus de 13 000 signalements de fraude à l’investissement l’année dernière, les victimes perdant collectivement plus de 308 millions de dollars. Le chiffre réel est probablement beaucoup plus élevé, car les experts estiment que seulement 5 à 10 % des victimes signalent ces crimes.
J’ai examiné le site web de la plateforme frauduleuse à travers des captures d’écran archivées obtenues auprès des enquêteurs. Le site présentait des termes à la mode liés à l’IA, des témoignages falsifiés et des éléments de design sophistiqués qui imitaient les institutions financières légitimes. Plus inquiétant encore, il affichait de fausses certifications réglementaires, y compris un sceau contrefait de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.
« L’exploitation de la terminologie de l’IA dans ces arnaques est particulièrement efficace en ce moment, » affirme Ritesh Kotak, un spécialiste de la cybercriminalité que j’ai interviewé. « La technologie semble suffisamment mystérieuse pour que beaucoup de gens ne remettent pas en question les prétentions extravagantes concernant le trading algorithmique ou les capacités de prédiction du marché. »
Les documents judiciaires révèlent que les fraudeurs maintenaient une communication constante avec la victime via WhatsApp et Telegram, créant un faux sentiment de connexion personnelle. Ils employaient des tactiques de forte pression lorsque la victime exprimait des doutes, y compris des menaces de « fermeture de compte » et de « confiscation d’investissement. »
L’enquête de la GRC fait face à d’importants défis. Le traçage de l’argent s’est avéré difficile car les fonds ont été convertis en cryptomonnaie et déplacés à travers de multiples portefeuilles avant de disparaître dans des échanges avec une surveillance réglementaire minimale.
« Ces opérations fonctionnent généralement depuis des juridictions étrangères avec des accords de coopération limités avec les autorités canadiennes, » note le sergent Kris Clark de la Division E de la GRC. « Les criminels utilisent des techniques sophistiquées pour masquer leurs emplacements, y compris des VPN et des serveurs proxy. »
Après avoir examiné les rapports de renseignement financier, j’ai trouvé des preuves troublantes que ces réseaux d’arnaque ont de plus en plus ciblé les Canadiens depuis 2021. La pandémie a créé des conditions parfaites : activité en ligne accrue, incertitude économique et intérêt généralisé pour les investissements alternatifs.
Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières ont émis plusieurs avertissements concernant les arnaques à l’investissement en IA. Leur dernière alerte souligne que les sociétés d’investissement légitimes n’approchent généralement pas les clients potentiels via les médias sociaux ou les applications de messagerie, ne promettent pas de rendements garantis et n’exercent pas de pression sur les investisseurs pour des décisions rapides.
En examinant les mesures d’application des commissions provinciales des valeurs mobilières, j’ai découvert seulement trois poursuites réussies contre des opérations d’arnaque similaires au cours des deux dernières années. La nature transnationale de ces crimes crée des défis juridictionnels qui frustrent les efforts des forces de l’ordre.
La victime, qui a demandé l’anonymat par embarras et peur du jugement, a partagé son expérience dans l’espoir d’empêcher d’autres personnes de tomber dans le même piège. « Je me considère comme raisonnablement avisé en technologie et financièrement alphabétisé, » m’a-t-elle confié lors de notre entretien. « Mais ils étaient si convaincants, si professionnels. Ils avaient des réponses à tout. »
Son histoire révèle comment ces fraudeurs exploitent la psychologie humaine. Le petit investissement initial a réussi, créant de la confiance. Des « mises à jour de progression » et des rapports d' »analyse de marché » réguliers—tous fabriqués—ont maintenu l’illusion de légitimité.
Le Centre canadien pour la cybersécurité recommande plusieurs mesures de protection : rechercher indépendamment les opportunités d’investissement, vérifier les références réglementaires directement auprès des sources officielles et consulter des conseillers financiers avant de faire des investissements importants.
J’ai constaté que les plateformes d’investissement légitimes enregistrées auprès des régulateurs provinciaux des valeurs mobilières doivent fournir des structures de frais transparentes, des divulgations claires des risques et des mécanismes de plainte accessibles. La plateforme frauduleuse ciblant notre victime de la C.-B. n’offrait aucune de ces protections.
À mesure que les technologies d’IA continuent de progresser, distinguer entre l’innovation authentique et les stratagèmes frauduleux devient de plus en plus difficile. Les cadres réglementaires peinent à suivre le rythme du changement technologique, créant des opportunités d’exploitation criminelle.
Pour les Canadiens qui envisagent toute opportunité d’investissement, particulièrement celles impliquant des technologies émergentes, ce cas offre un rappel sobre : des rendements extraordinaires sans risque correspondant devraient déclencher un scepticisme immédiat. La promesse d’argent facile grâce à des algorithmes secrets reste ce qu’elle a toujours été—trop belle pour être vraie.
