Dans le climat économique brumeux qui plane sur le pays, les Canadiens examinent leur portefeuille avec une anxiété grandissante. Des sondages récents suggèrent que près de 70% d’entre nous croient que nous sommes déjà en récession ou que nous nous y dirigeons. Cette perception influence les comportements financiers réels, peu importe si les économistes ont officiellement déclaré un ralentissement.
En discutant avec Kaitlin Last, une gestionnaire de projet de 32 ans à Vancouver, ses préoccupations font écho à ce que beaucoup ressentent : « Mes factures d’épicerie ne cessent d’augmenter, mon loyer a encore grimpé, mais mon salaire reste immobile. J’ai l’impression que quelque chose doit céder. »
Ce sentiment généralisé survient malgré les signaux mixtes de l’économie canadienne. Bien que l’inflation ait diminué depuis son pic de 2022, les effets des hausses agressives des taux d’intérêt par la Banque du Canada continuent de se répercuter sur les budgets des ménages. Le marché immobilier reste tendu dans les grands centres urbains, et les licenciements dans les secteurs technologiques et manufacturiers ont contribué à l’inquiétude économique.
« La définition technique d’une récession — deux trimestres consécutifs de croissance négative — importe moins que la façon dont les gens vivent leur réalité financière, » explique Beata Caranci, économiste en chef du Groupe Banque TD. « Quand les Canadiens se sentent financièrement pressés, ils se comportent comme si une récession était en cours. »
Cette récession perçue a des implications concrètes. Le Conference Board du Canada rapporte que la confiance des consommateurs a chuté de 9,5 points au dernier trimestre, tandis que les taux d’épargne des ménages frôlent des niveaux historiquement bas. Parallèlement, les soldes des cartes de crédit continuent d’augmenter — en hausse de 17,4% sur un an selon Equifax Canada.
Les planificateurs financiers à travers le pays reçoivent plus d’appels de clients inquiets. Natasha Knox, planificatrice financière certifiée chez Alaphia Financial Wellness en Colombie-Britannique, observe : « Il y a une augmentation marquée des demandes de planification motivées par l’anxiété. Les gens veulent des stratégies anti-récession, que les économistes confirment un ralentissement ou non. »
Alors quelles mesures pratiques les Canadiens devraient-ils prendre pendant cette période d’incertitude économique? Les experts financiers offrent plusieurs recommandations consensuelles.
D’abord, constituer ou renforcer un fonds d’urgence reste un conseil fondamental. « Trois à six mois de dépenses essentielles devraient être facilement accessibles, » conseille David Dyck, gestionnaire de portefeuille chez Richardson Wealth à Calgary. « Mais ne négligez pas l’avantage psychologique — avoir ce coussin réduit considérablement le stress financier, permettant une prise de décision plus claire. »
Pour ceux qui luttent pour épargner tout en gérant leurs obligations existantes, même de petits ajouts progressifs aident. « Mettre en place des virements automatiques de seulement 25$ par paie construit à la fois l’épargne et la discipline financière, » suggère Knox.
L’environnement actuel de taux d’intérêt élevés présente également des opportunités. « Les CPG et les comptes d’épargne à intérêt élevé offrent des taux que nous n’avons pas vus depuis plus d’une décennie, » note Preet Banerjee, commentateur en finances personnelles. « L’argent qui rapportait auparavant des rendements négligeables peut maintenant générer un revenu significatif tout en restant liquide pour les urgences. »
La gestion de la dette devient particulièrement cruciale pendant les ralentissements économiques. Les détenteurs de cartes qui portent des soldes font face à des taux d’intérêt dépassant fréquemment 20% — un drain substantiel sur les flux de trésorerie mensuels. « Priorisez la réduction des dettes à intérêt élevé avant que les conditions économiques ne se détériorent potentiellement, » recommande Jackie Porter, planificatrice financière chez Carte Wealth Management à Toronto.
Pour les propriétaires, les renouvellements d’hypothèques représentent une préoccupation importante. Près de la moitié des hypothèques canadiennes viendront à échéance dans les trois prochaines années, potentiellement à des taux plus élevés que leurs conditions initiales. « Parlez avec votre prêteur hypothécaire des options avant le renouvellement, » suggère Victor Godinho de Kismet Wealth Group. « Certains prêteurs offrent des options de combinaison et de prolongation anticipées qui pourraient aider à faciliter la transition vers des taux plus élevés. »
Le paysage de l’emploi nécessite également de l’attention. « Mettez à jour votre CV maintenant, pas quand les licenciements sont annoncés, » conseille la coach de carrière Sarah Vermunt. « Considérez également comment vos compétences pourraient être transférables vers des secteurs résistants à la récession comme la santé, les services essentiels ou le travail gouvernemental. »
Bien que réduire les dépenses semble évident, les réductions stratégiques importent plus que les coupes généralisées. « Examinez d’abord les abonnements et les frais récurrents, » suggère Porter. « La plupart des Canadiens découvrent qu’ils paient pour des services qu’ils utilisent rarement. »
Les coûts alimentaires restent un point de pression majeur, avec les prix d’épicerie en hausse de 22,9% depuis 2020. La planification des repas, les achats en vrac et l’adoption d’alternatives protéiques moins chères peuvent aider à gérer cette pression budgétaire persistante. « Le ménage moyen peut réduire le gaspillage alimentaire et économiser 15-20% grâce à une meilleure planification, » explique la diététiste Joanna Li.
Les stratégies d’investissement nécessitent souvent une réflexion contre-intuitive pendant les ralentissements. « Les craintes de récession déclenchent fréquemment des ventes émotionnelles, verrouillant les pertes juste quand les prix sont déprimés, » met en garde Dyck. « L’histoire montre que les investisseurs qui maintiennent des contributions disciplinées pendant les baisses du marché profitent souvent le plus lors des reprises ultérieures. »
Cette perspective trouve un écho chez Melissa Ibrahim, une enseignante de 45 ans à Montréal qui a traversé des ralentissements précédents. « Pendant la crise de 2008, j’ai paniqué et vendu des investissements. Cette erreur m’a appris à m’en tenir à mon plan indépendamment des manchettes. Cette fois, j’augmente même mes contributions à mesure que les prix baissent. »
Pour les jeunes Canadiens qui vivent leur première récession potentielle en tant qu’adultes, cette période offre de précieuses leçons de résilience financière. « Les cycles économiques sont inévitables, » souligne Banerjee. « Les habitudes formées pendant les périodes difficiles — suivre les dépenses, prioriser l’épargne, distinguer les désirs des besoins — créent une force financière durable. »
Peut-être le plus important, les experts financiers insistent sur le maintien de la perspective. « Les contractions économiques finissent par se terminer, » note Caranci. « L’économie diversifiée du Canada s’est montrée remarquablement résiliente à travers les ralentissements précédents. »
Que l’incertitude économique actuelle devienne officiellement une récession ou reste simplement une anxiété généralisée, les stratégies de préparation demeurent valides. Construire des tampons financiers, gérer la dette, chercher des opportunités dans la volatilité et maintenir une perspective à long terme serviront bien les Canadiens, peu importe comment les économistes finiront par étiqueter cette période.
Comme l’a dit Last en examinant son budget nouvellement créé : « Je ne peux pas contrôler ce qui se passe avec l’économie, mais je peux contrôler ma réponse. Cela seul me fait me sentir plus confiante face à ce qui vient. »
