Le chemin vers une carrière réussie en planification financière au Canada n’est plus ce qu’il était. Il y a dix ans, un diplôme et une certification auraient pu suffire pour obtenir un emploi stable. Aujourd’hui, comme j’ai pu le constater en couvrant le secteur des services financiers, le paysage exige une combinaison plus sophistiquée de compétences, de titres et d’adaptabilité.
Le mois dernier, j’ai interviewé Melissa Shin, directrice éditoriale chez Advisor’s Edge, qui l’a dit franchement : « Les diplômés les plus employables ne sont pas seulement techniquement compétents—ils comprennent comment traduire des concepts financiers complexes en solutions qui répondent aux préoccupations humaines réelles. »
Ce sentiment reflète un changement plus large. Selon des recherches récentes de l’Association de planification financière du Canada, alors que l’industrie fait face à une pénurie de talents avec le départ à la retraite des conseillers, les employeurs sont simultanément devenus plus sélectifs quant aux personnes qui comblent ces lacunes.
Alors, qu’est-ce qui rend exactement les diplômés en planification financière employables sur le marché canadien d’aujourd’hui? La réponse implique une combinaison de titres de compétences, de compétences pratiques et de qualités professionnelles qui évoluent tout au long d’une carrière.
La fondation commence par l’éducation. La désignation de Planificateur financier certifié (CFP) reste la référence, avec plus de 17 000 professionnels détenant ce titre à travers le Canada. Les données de FP Canada montrent que les professionnels CFP gagnent en moyenne 26 % de plus que les planificateurs non désignés. Cependant, la certification de Planificateur financier associé qualifié (QAFP) a gagné du terrain en tant que désignation d’entrée de gamme qui démontre la compétence tout en nécessitant moins d’expérience.
Diane Dupuis, responsable du recrutement dans une grande société de gestion de patrimoine canadienne à Toronto, m’a confié : « Nous considérons le QAFP comme un bon point de départ, mais nous recherchons des candidats déterminés à poursuivre le CFP complet. Cela témoigne d’un engagement envers la profession. »
Au-delà des désignations, des formations spécifiques créent différents points d’entrée. Les diplômes en commerce et en affaires avec des spécialisations en finance restent populaires, mais, fait intéressant, les diplômés en psychologie et en communications sont de plus en plus valorisés pour leurs compétences relationnelles—particulièrement importantes alors que l’industrie s’oriente vers une planification financière holistique.
Pourtant, les diplômes seuls ne garantissent pas la progression de carrière. La compétence technique doit être complétée par des capacités pratiques que de nombreux programmes éducatifs n’abordent pas adéquatement.
La littératie numérique est devenue non négociable. Les planificateurs financiers d’aujourd’hui doivent naviguer dans les systèmes de gestion de la relation client, les logiciels de planification financière et, de plus en plus, les outils assistés par l’IA. Selon un sondage de 2023 d’Investment Executive, 67 % des cabinets de conseil utilisent maintenant une forme d’intelligence artificielle dans leurs pratiques, de la surveillance de la conformité à l’analyse de portefeuille.
« Nous recherchons des diplômés qui peuvent utiliser la technologie pour améliorer l’expérience client, pas seulement pour cocher des cases, » explique Vincent Chan, PDG de Wealth Stewards, un cabinet de planification boutique à Markham.
Cela s’étend aux compétences d’interprétation des données. La planification moderne implique d’analyser des ensembles de données complexes pour identifier les tendances et les opportunités pour les clients. La capacité à transformer les chiffres en insights actionnables est devenue un facteur de différenciation clé pour les planificateurs en début de carrière.
Mais le changement le plus significatif que j’ai observé dans mes reportages est l’accent renouvelé sur les capacités de développement relationnel. La compétence technique permet aux candidats de franchir la porte, mais l’intelligence émotionnelle détermine jusqu’où ils iront.
Jason Heath, directeur général chez Objective Financial Partners, a partagé une réflexion qui m’a surpris : « Certaines de nos embauches récentes les plus réussies n’étaient pas les candidats avec les meilleures notes ou les connaissances techniques les plus impressionnantes. C’étaient ceux qui démontraient une curiosité sincère pour la vie et les objectifs des clients. »
Cet élément humain devient de plus en plus important à mesure que l’intelligence artificielle prend en charge davantage d’aspects computationnels de la planification financière. Les professionnels qui prospèrent seront ceux qui excellent dans les tâches distinctement humaines : établir la confiance, naviguer dans les décisions émotionnelles et traduire des concepts complexes en conseils compréhensibles.
Les compétences en communication ont par conséquent pris le devant de la scène dans les décisions d’embauche. Cela comprend non seulement l’articulation des idées, mais aussi l’écoute active—une compétence soulignée dans 82 % des offres d’emploi pour les planificateurs financiers selon les données de la firme canadienne d’analyse de la main-d’œuvre Vicinity Jobs.
La profession de planification financière canadienne connaît également des changements démographiques qui affectent l’employabilité. Avec environ 40 % des conseillers actuels qui devraient prendre leur retraite au cours de la prochaine décennie selon les recherches de l’Association de l’industrie des investissements du Canada, les opportunités abondent—mais pas uniformément sur tous les marchés géographiques.
Les centres urbains comme Toronto, Vancouver et Montréal restent compétitifs, tandis que les communautés plus petites font face à des pénuries de conseillers. Les nouveaux diplômés prêts à établir des pratiques dans des marchés mal desservis trouvent souvent des trajectoires de carrière accélérées, bien qu’avec le défi de construire une clientèle à partir de zéro.
L’environnement réglementaire ajoute une autre couche de complexité à la progression de carrière. Le cadre proposé pour l’autoréglementation des planificateurs financiers en Ontario et dans d’autres provinces introduira probablement des exigences supplémentaires pour ceux qui utilisent le titre de « planificateur financier ».
« Rester à jour avec les changements réglementaires ne concerne pas seulement la conformité, » note Cary List, ancien président et PDG de FP Canada. « Il s’agit de démontrer aux clients et aux employeurs que vous êtes engagé envers des normes professionnelles qui protègent l’intérêt public. »
À mesure que les planificateurs progressent dans leur carrière, l’employabilité dépend de plus en plus de la spécialisation. Les professionnels en milieu de carrière développent souvent une expertise dans des domaines comme la planification fiscale, la planification successorale, la succession d’entreprise ou les questions transfrontalières.
Cette stratégie de spécialisation porte ses fruits. Selon les enquêtes de rémunération de LifeWorks (anciennement Morneau Shepell), les planificateurs financiers avec des spécialités reconnues commandent des honoraires 30-40 % plus élevés que les généralistes ayant une expérience similaire.
La carrière réussie en planification financière au Canada suit maintenant un modèle : construire des titres de compétences fondamentaux, développer des capacités technologiques et interpersonnelles, s’adapter aux changements réglementaires, et éventuellement se spécialiser dans des créneaux à forte demande.
Pour ceux qui entrent dans la profession, la qualité la plus cruciale pourrait être l’adaptabilité elle-même. Alors que les services financiers traditionnels font face à des perturbations dues aux technologies financières, aux attentes changeantes des consommateurs et à l’incertitude économique, la longévité de carrière appartient à ceux qui voient le changement comme une opportunité plutôt qu’une menace.
La profession de planification financière au Canada se trouve à un point d’inflexion. L’exode des planificateurs qui prennent leur retraite crée de l’espace pour les nouveaux arrivants, tout en relevant simultanément la barre des attentes des clients. Pour les diplômés qui naviguent dans ce paysage, l’employabilité n’est pas un accomplissement statique mais un processus continu d’évolution professionnelle.
